משכנתא בשפה ברורה

הלוואה שניתנת כנגד שעבוד של נכס נדל"ן. הנכס משמש כביטחון לבנק. היתרון הגדול: ריביות נמוכות ותקופת החזר ארוכה, עד 30 שנה או עד גיל 75.

החלוקה הפנימית של המשכנתא בין מסלולים שונים. תמהיל טוב משלב מסלולים בעלי מאפיינים שונים, כדי לאזן בין ודאות לגמישות, ובין עלות לסיכון.

המסלול הבטוח ביותר. הריבית קבועה לכל אורך התקופה, ההחזר החודשי ידוע מראש, ואין הצמדה למדד. החיסרון: לרוב הריבית הגבוהה ביותר.

ריבית משתנה הצמודה לריבית בנק ישראל. אטרקטיבית כשהריבית במשק נמוכה, מסוכנת כשהיא עולה. עד שני שליש מהמשכנתא ניתן לקחת בפריים.

הריבית עצמה קבועה, אבל קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן. הריבית הנקובה נמוכה יותר מקל"צ, אך יתרת החוב וההחזר גדלים עם עליית המדד.

האחוז שהבנק מוכן לממן מתוך שווי הנכס. דירה ראשונה עד 75%, משפר דיור עד 70%, דירה שנייה או להשקעה עד 50%, משכנתא לכל מטרה עד 50%.

הסכום שאתם מביאים מהבית לעסקה. ההפרש בין שווי הנכס לגובה המשכנתא.

היכולת הכלכלית שלכם להחזיר את המשכנתא בכל חודש. הבנק קובע תקרה: עד 40% מההכנסה הפנויה, במקרים מיוחדים עד 50%.

הצהרה של הבנק שהוא מוכן לאשר לכם את המשכנתא בתנאים מסוימים. מאז ספטמבר 2022, כל בנק חייב להציג שלושה תמהילי "סל" אחידים בכל אישור עקרוני.

שיטת ההחזר הנפוצה ביותר. ההחזר החודשי קבוע, כשאין שינויים בריבית או במדד, אבל ההרכב הפנימי שלו משתנה. בהתחלה משלמים בעיקר ריבית, ובהמשך בעיקר קרן.

החלפה של משכנתא קיימת בחדשה, על אותו נכס, בתנאים משופרים. שווה לבדוק כל שנתיים אם המחזור משתלם.

העברת משכנתא קיימת מנכס אחד לנכס אחר. שימושי כשהתנאים הקיימים טובים מתנאי השוק הנוכחיים.

מוצר מימוני המיועד לבני 60+. מאפשר לקבל סכום כסף כנגד הדירה, בלי החזרים חודשיים. הסילוק מתבצע במכירת הנכס או בעבר הבעלים.

מסמך רשמי מלשכת רישום המקרקעין. כולל את כל הפרטים על הנכס: בעלות, שעבודים, הערות אזהרה ועוד.

כל מה שצריך לשלם בעסקת רכישה מעבר למחיר הנכס: מס רכישה, שכר טרחת עו"ד, שכר טרחת מתווך, שמאות, אגרות, הוצאות מעבר ושיפוץ. הבנק לא מממן אותן, וצריך להחזיק אותן בהון עצמי נפרד.